- “대출 거절 이유? 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 때문!”
- “7월부터 바뀌는 DSR 규제, 내 대출 괜찮을까?”
대출심사에서 떨어졌는데, 이유가 "스트레스 DSR 때문"이라는 말 들어보셨나요? 이제는 단순한 DSR 계산이 아닌, 미래 금리를 반영한 '스트레스 DSR'로 심사 기준이 바뀝니다. 특히 2025년 7월부터는 시행이 본격화되며, 전보다 더 까다로운 조건이 적용될 예정입니다.
✅ 목차
- 📌 1. DSR과 스트레스 DSR 차이
- 📌 2. 왜 스트레스 DSR을 도입했을까?
- 📌 3. 2025년 7월 이후 달라지는 점
- 📌 4. 스트레스 DSR 계산 예시
- 📌 5. 내 대출은 어떻게 대비해야 할까?
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1. DSR과 스트레스 DSR 차이
💡 DSR(Debt Service Ratio)은 연소득 대비 전체 금융부채의 연간 원리금 상환 비율입니다. 기존 DSR은 "현재 금리 기준"으로 계산되었지만, 스트레스 DSR은 미래 금리 상승을 가정합니다. 즉, 실제보다 높은 금리를 적용하여 대출 상환 능력을 평가하는 것이 핵심입니다.
2. 왜 스트레스 DSR을 도입했을까?
📈 최근 금리 변동성이 커지면서, 대출 당시에는 감당 가능하던 이자도 금리 인상 시에는 부담이 커질 수 있습니다.
과거 저금리 기준으로 대출을 받은 사람들이 금리 급등 이후 연체 위험에 노출된 사례가 늘었기 때문입니다.
그래서 정부는 스트레스 DSR을 통해 금리 인상 리스크까지 반영된 대출 심사 체계로 전환하려는 것이죠.
3. 2025년 7월 이후 달라지는 점
📌 2025년 7월부터 스트레스 DSR 제도가 본격 시행됩니다.
- 고정금리든 변동금리든, 모든 대출에 스트레스 DSR 적용 예정
- 가산금리 2~3%를 더한 '스트레스 금리'로 원리금 상환 능력 측정
- 주택담보대출, 신용대출 등 전반에 영향 → 특히 30년 이상 장기 대출은 더 엄격해질 전망입니다.
예: 현재 금리가 3.5%인 주담대 → 스트레스 DSR 계산 시 6% 가정 → DSR 초과로 대출 제한
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4. 스트레스 DSR 계산 예시
🧮 예를 들어 연소득이 5천만 원인 A씨가 주택담보대출을 신청한다고 가정해봅시다.
- 기존 DSR 기준: 금리 3.5%, 대출 3억 원 → 원리금 약 1,200만 원 → DSR 24%
- 스트레스 DSR 기준: 금리 6.5% 적용 시 → 원리금 약 1,800만 원 → DSR 36%
👉 DSR 40% 규제 적용 시 통과 가능해 보이나, 다른 부채가 있다면 탈락 가능성 높음
5. 내 대출은 어떻게 대비해야 할까?
- ✅ 기존 대출자는 당장 영향은 없지만, 추가 대출 계획이 있다면 스트레스 DSR 반영 필수
- ✅ 특히 변동금리보다는 고정금리 상품 선택이 유리할 수 있음
- ✅ 대출 상환기간 단축, 소득 증빙 강화, 기존 부채 정리 등을 통해 스트레스 DSR을 낮춰야
- ✅ 대출 전에는 반드시 DSR 계산기(금융감독원, 은행 앱 등)를 통해 예상 수치를 확인하세요!
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✅ 마무리
2025년 7월부터 본격 시행되는 스트레스 DSR 제도, 단순히 용어가 어려운 것이 아니라 대출 심사에서 탈락하는 결정적인 요인이 될 수 있습니다. 지금부터 미리 대비하고, 재무 건전성을 높이는 전략을 세우시기 바랍니다.
